Актуальная информация

С начала процедуры самоликвидации ABLV bank в 2018 году ясность получили только кредиторы первой очереди, у которых на банковском счете было не больше 100 000, и которым выплачено гарантированное государством возмещение. Остальные кредиторы, у которых денежные средства на счете превышали 100 000 евро, до сих пор находятся в неведении о том, когда они получат свои деньги, если получат их вообще, так как ликвидаторы ABLV bank установили для кредиторов непрозрачные процедуры. Перед этим кредиторам были навязаны сомнительные правила ликвидации и затребованы подробные отчеты обо всех, даже очень давних сделках, а самим кредиторам не оставлено надлежащей возможности защититься от установленного ABLV bank порядка дел и непрозрачных процедур проверки anti-money laundering (AML). Стоит рассмотреть с точки зрения кредиторов несколько примеров и мнение о том, какие нарушения усматриваются в правилах ликвидации ABLV bank.

Насколько обязательны для кредиторов правила ликвидации ABLV banka?
В основе процесса самоликвидации ABLV banka лежит порядок рассмотрения требования кредитора, в результате которого выплата денежных средств для удовлетворения требования кредитора может быть отложена, или в ней может быть отказано на основании проверки, предусмотренной в правилах ликвидации ликвидируемого ABLV banka.
С целью добиться именно такого порядка рассмотрения кредиторского требования и согласия кредитора на проведение проверки, ABLV bank разработал для своих кредиторов специальный бланк, разместив его на своем интернет-сайте www.ablv.com и установив, что подготовленное в свободной форме требование должно содержать всю информацию, которая находится в бланке. В этот специальный бланк было включено заверение в том, что, подписывая заявление, кредитор соглашается с правилами ликвидации ликвидируемого ABLV banka.
ABLV bank не дал своим кредиторам возможности не согласиться с правилами ликвидации ликвидируемого ABLV banka. Если бы кредиторы ABLV bank не заполнили этот специальный бланк, или не включили в заявление свободной формы о кредиторском требовании заверение о согласии с правилами ликвидации ликвидируемого ABLV bank, ликвидаторы ликвидируемого ABLV bank не признали бы требование кредитора в связи с ненадлежащим заполнением бланка заявления о требовании кредитора.
Принимая во внимание, что ни в Законе о кредитных учреждениях, ни в других правовых нормах не предусмотрено требование об обязательном включении в заявление о требовании кредитора заверения о его согласии с правилами ликвидации ликвидируемого кредитного учреждения, можно заключить, что ABLV bank в своих правилах ликвидации и бланке заявления о требовании кредитора навязал такое заверение без какого бы то ни было правового основания. Таким образом, обязательная сила правил ликвидации ABLV bank является условной, не имеющей ничего общего с интересами кредиторов.
Правила ликвидации ликвидируемого ABLV bank охватывают только интересы ABLV bank. ABLV bank вправе в одностороннем порядке изменять эти правила без обязанности сообщать кредиторам о внесенных в правила ликвидации изменениях. Со времени принятия первоначальных правил ликвидации эти правила неоднократно существенно изменялись, при этом изменения невозможно точно отследить, поскольку на домашней странице банка без уведомлений заменяется только актуальная редакция на новые и новые, односторонне объявленные банком правила. Правила без очевидного правового основания ставят кредиторов в неравное положение по отношению к ликвидируемому ABLV bank – для кредиторов установлены бесчисленные обязанности с безусловным согласием с ними, банку же, напротив, предоставлены почти неограниченные права проведения проверок, конвертировании валюты, обработки персональных данных, и т.д.

Могут ли ликвидаторы ликвидируемого ABLV bank отложить или отказать в выплате денежных средств для удовлетворения требования кредитора?
В соответствии с правилами ликвидации ABLV bank, выплата денежных средств для удовлетворения требования кредитора может быть отложена или в ней может быть отказано, если имеются препятствия для такой выплаты, предусмотренные в нормативных актах, в том числе в нормативных актах, устанавливающих требования к предотвращению легализации средств, полученных преступным путем.
Такое условие правил ликвидации ABLV bank вызывает недоумение в связи с сообщением ABLV bank о том, что к правоотношениям банка и кредиторов применяется редакция Закона о кредитных учреждениях, действовавшая до 14.11.2018, и соответствующим требованием закона.
Соответственно, ликвидируемый ABLV bank не может отложить или отказать в выплате денежных средств, поскольку ни Закон о кредитных учреждениях в редакции, действовавшей до 14.11.2018, ни нормативные акты в области предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, нe предусматривают право кредитного учреждения в процессе его самоликвидации отложить или же отказать в выплате денежных средств в случае удовлетворения требования кредитора.
В нормативных актах на день ликвидации ABLV bank не предусмотрено также право кредитного учреждения в случае его ликвидации производить проверку в отношении признанного требования кредитора в соответствии с требованиями применимых правовых актов в области предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и по результатам этой проверки принимать решение о выплате или невыплате суммы кредиторского требования.
В порядке статьи 128 Закона о кредитных учреждениях в редакции до 14.11.2018, ABLV bank должен был представить Комиссии рынка финансов и капитала проект заявления о самоликвидации, и Комиссия рынка финансов и капитала должна была проверить, сможет ли кредитное учреждение в установленный срок и в полном объеме исполнить обязательства перед кредиторами, установленные в его регистрах бухгалтерского учета. Это означает, что ABLV bank обязан в полном объеме выполнить свои обязательства перед кредиторами, раз уж он принял решение о признании требования кредитора.
В свою очередь, из правил ликвидации ликвидируемого ABLV bank вытекает, что он может в полном объеме не выполнять свои обязательства перед кредиторами, используя приятую им самим методологию проверки кредиторов.
Нет сомнений в том, что ABLV bank своим процессом самоликвидации и методологией проверки требований кредиторов заложил фундамент изменений Закона о кредитных учреждениях от 13.06.2019, которыми был впервые введен термин “методология”, и которые установили обязанность ликвидатора кредитного учреждения разработать методологию выполнения требований о предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и пролиферации и согласовать ее в Комиссии рынка финансов и капитала. Но имеется ли правовое основание для такой проверки требований кредиторов?
Понятно, что государственные органы должны контролировать кредитные учреждения, чтобы они осуществляли надлежащие проверки в области предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и проверки по международным санкционным спискам, однако, с точки зрения прав кредитора, он имеет право на то, чтобы самоликвидация ABLV bank протекла в соответствии именно с тем нормативным регулированием, которое существовало в день самоликвидации банка.
Принимая во внимание, что на день ликвидации ABLV bank нормативные акты не предусматривали право ABLV bank уже после прекращения деятельности – во время ликвидации, проводить дополнительные проверки в соответствии с разработанной им самим международной методологией, ABLV bank должен был бы производить выплату денежных средств для удовлетворения признанных требований кредиторов в последовательности, предусмотренной статьями 192 и 193 Закона о кредитных учреждениях.

Должны ли кредиторы отвечать за нарушения, допущенные ABLV bank в его деятельности?
Решение о самоликвидации ABLV bank принято в результате решений Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) и Единого совета по санации банков (ЕСС) от 23.02.2018. ЕЦБ решил, что Банк и его дочерний банк в Люксембурге попали или, возможно, попадут в финансовые затруднения (failing or likely to fail). Если уж недостаток контроля AML не являлся официальной причиной самоликвидации банка, то почему в правилах ликвидации предусмотрены настолько преувеличенные требования к оценке требований кредиторов.
Создается впечатление, что высказанные в сообщении FinCEN предположения о противоправных действиях руководства и работников ABLV bank в области легализации средств, полученных преступным путем, правилами ликвидации банка переадресуются его кредиторам.
Кредитор не должен страдать от того, что ABLV bank во время своей деятельности не выполнял надлежащим образом свою обязанность проведения проверок AML, и никто не обязан соглашаться с правилами ликвидации, навязанными ABLV bank с целью переложить свою ответственность на плечи признанных кредиторов.
В правилах ликвидации ABLV bank не оговорен ни один срок проведения банком проверки, в рамках которой кредиторы находятся в роли заложников. Чтобы можно было проводить такие проверки, ABLV bank включил в уже упоминавшийся специально разработанный бланк настолько широкое согласие кредитора на обработку персональных в настолько широком виде, что кредиторы – физические лица – не могут ограничить и проконтролировать, куда и для каких нужд передаются их персональные данные. В правилах ликвидации ABLV bank записано, что кредитор согласен с передачей его данных партнерам ABLV bank, другим посредникам, предприятиям группы ликвидируемого кредитного учреждения, передачей персональных данных за границу, и т.д. Есть ли прямая связь предприятий группы с оценкой требования кредитора?
Является соразмерным, что кредитор должен согласиться с обработкой его персональных данных “для целей рассмотрения требования кредитора”, так как без согласия кредитора на обработку персональных данных могли бы возникнуть затруднения с признанием кредиторского требования и его удовлетворением.
Однако согласие кредитора на обработку персональных данных “в других обоснованных целях в рамках всего процесса ликвидации ликвидируемого ABLV Bank, AS [..]отправление персональных данных за границу” и раздел правил ликвидации ABLV bank об обработке данных физических лиц не отвечает требованиям получения согласия субъекта данных на обработку персональных данных в соответствии с Общей регулой о защите данных.
Усматриваются несоответствия как в аспекте прав потребителей, так и в аспекте прав на защиту данных, а также существенное несоответствие предусмотренным нормативными актами процедурам и срокам выплаты денежных средств для удовлетворения кредиторского требования.
Принимая во внимание, что процесс самоликвидации ABLV bank не отвечает требованиям Закона о кредитных учреждениях в редакции до 14.11.2018, Закона о предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма и пролиферации, Общей регулы о защите данных, Закона об обработке данных физических лиц, имеется основание полагать, что в процессе самоликвидации ABLV bank нарушается законность и затрагиваются правовые интересы кредиторов.
Парадоксально, но именно кредиторы и их признанные требования сегодня обеспечивают деятельность ликвидируемого банка на неопределенный срок, включая действия с денежными средствами кредиторов и возможность заработать за счет кредиторов в результате цессий, что допускают правила ликвидации ABLV bank.
Комиссия рынка финансов и капитала должна оценить фактические и правовые аспекты процесса самоликвидации ABLV bank, и пересмотреть установленный ABLV bank порядок выплаты денежных средств в соответствии с признанными кредиторскими требованиями, особенно в отношении физических лиц, устранив нарушения прав и интересов кредиторов. Начатая платежеспособным банком процедура самоликвидации не должна превращаться в средство репрессирования кредиторов.
Бюро присяжных адвокатов “Давидсон и партнеры” видит несколько средств защиты прав кредиторов, - обращение в суд, требование к кредитному учреждению ограничить обработку персональных данных, оспаривание правил ликвидации и взыскание убытков, не исключая обращение в правоохранительные учреждения. Кредиторы с иностранным капиталом имеют также право требовать ответа у Латвийского государства в международном арбитраже, в случае несоблюдения правовой надежности в защите инвестиций.

Многие предприниматели часто попадают в положение, когда связанные с бизнесом юридические вопросы требуется решать регулярно. Например, предприятие должно разрабатывать и заключать договоры, корректировать предложенные партнерами контракты, решать вопросы с государственными учреждениями, работниками, составлять внутренние нормативные акты и новые процедуры соответствия, а также убеждаться в том, что планируемые в бизнесе шаги будут юридически корректно оформлены. Однако, если объем необходимых работ в месяц не настолько велик, чтобы окупить содержание должности юриста, или же сложен, а стандартные внешние услуги, в свою очередь, слишком дороги, у нас есть решение. Абонируй услуги адвоката за фиксированную ежемесячную плату.

Подать заявку на info@davidsons.lv.

Дайга Силиня выступает в Кабинете министров по вопросам правового регулирования разведки и добычи углеводородов и необходимых его изменениях.